Comment devenir conseiller financier indépendant ?

Conseiller financier, consultant financier, conseiller en investissement financier, gestionnaire de patrimoine, consultant en transactions financières, autant de dénominations qui rendent compte de la même réalité : augmenter la rentabilité financière de votre client (entreprise ou particulier). Ce métier de conseiller financier est généralement exercé avec le statut de salarié. Il est également possible de devenir consultant financier indépendant.

Qu’est-ce que le métier de consultant financier indépendant ?

Gérer ses finances est tout un art. Peu de personnes ont les compétences pour gérer et faire fructifier leur patrimoine. Le conseiller financier indépendant est là pour prendre le relais et faire prospérer le capital de ses clients qu’ils soient des professionnels ou des particuliers. Il intervient dans la gestion de patrimoine, le suivi de comptes bancaires, les placements financiers, les arbitrages financiers.

Quelles sont les missions du conseiller financier indépendant ?

À la différence d’un conseiller bancaire salarié qui doit placer les produits financiers de la banque pour laquelle il travaille, le conseiller financier indépendant est là pour analyser votre situation et vous apporter des conseils personnalisés.

Ses missions sont variées.

• Il analyse et suit la situation financière de chacun de ses clients. Il adapte ses conseils et ses actions en fonction de la fluctuation des marchés par exemple. 
• Il accompagne les clients dans leurs projets de financement.
• Il opère une veille juridique et fiscale régulière pour se tenir informé des nouvelles opportunités financières qu’il peut par la suite proposées à ses clients. 
• Il peut également endosser le costume de courtier en banque, pour négocier les meilleurs taux d’emprunt bancaire. 
• Il gère les portefeuilles et fait fructifier un ensemble de titres financiers (actions, obligations, Sicav, etc.).

Il adaptera ses conseils et le risque financier suivant le profil de chacun de ses clients.

Quelles sont les compétences requises pour être consultant financier indépendant ?

Devenir consultant financier indépendant suppose des connaissances dans de nombreux domaines : fiscalité, finances, économie, droit ainsi que des bases solides en mathématiques.
En tant que conseiller financier indépendant, vous devez vous tenir au courant de la réglementation financière et bancaire.
En outre, avoir une bonne connaissance de la législation fiscale est un atout de taille pour conseiller au mieux ses clients et leur permettre d’optimiser au mieux leurs revenus.  

Enfin une maîtrise des outils informatiques et des différents logiciels financiers sera indispensable pour mener à bien votre travail de conseiller financier indépendant. 

Comme tout travailleur indépendant, vous devrez également avoir la fibre commerciale afin de constituer et développer votre portefeuille clients. Cela suppose des qualités d’écoute, une flexibilité, une organisation de travail rigoureuse et une neutralité dans les conseils que le consultant financier prodigue. 

La finance est un secteur délicat qui suppose également une grande discrétion et une probité irréprochable.

Quelles formations suivre pour devenir consultant financier indépendant ?

Le métier de conseiller financier indépendant implique une connaissance pointue de la finance et de sa réglementation. Il est donc impératif d’avoir suivi une formation solide.  Le minimum requis est donc un BTS ou un BUT (ex-DUT) GEA option gestion comptable et financière. 

Pour devenir consultant financier indépendant, il est souvent préférable de suivre des études plus longues avec un bac + 5.

Quelques formations bac +5 pour devenir conseiller financier : 

• Diplôme d'IAE - institut d'administration des entreprises
• Master MBFA - monnaie banque finances assurances
  Master en gestion de patrimoine : conseil en gestion et transmission de patrimoine (université polytechnique Hauts-de- France)
• Master finance
  Master droit bancaire et financier
• Diplôme d'école de commerce ou d'école spécialisée (MBA, MSc, Mastère, Magistère) 
• DSCG - diplôme supérieur de comptabilité et de gestion

Quelle est la rémunération moyenne d’un conseiller financier indépendant ?

Les revenus du conseiller financier indépendant dépendent de divers facteurs : 

• la nature de la mission
• son expérience professionnelle et son expertise
• sa notoriété
• ses qualifications

Le taux journalier moyen (TJM) d’un conseiller financier freelance va de 400€ HT / jour pour des profils juniors à plus de 1 000€ HT / jour pour des profils experts.

Quel statut pour exercer le métier de consultant financier indépendant ?

Il est possible d’opter pour différents statuts pour exercer l’activité de conseiller financier. 

Micro-entrepreneur (anciennement auto-entrepreneur) : il est possible de faire appel à ce statut pour exercer en tant que consultant financier. Ce régime a l’avantage d’être simplifié. La constitution et la gestion d’une micro-entreprise est allégée. Cependant, votre activité de consultant financier sera cantonnée au conseil. Il n’est pas possible pour un auto-entrepreneur de vendre des produits financiers.

Création SASU ou EURL : une société (entreprise unipersonnelle ou société par action simplifiée) peut accueillir votre activité de conseiller financier freelance. Cependant, de nombreuses contraintes y sont associées.  Les obligations légales (rédaction de statuts, tenue d’une comptabilité rigoureuse, souscription d’une assurance pro, etc.) sont à prendre en considération. Vous devrez prendre en compte le coût financier de la gestion de votre société. Il est, par exemple, préférable de faire appel à un comptable pour tenir votre comptabilité à jour.  

Portage salarial : le portage salarial peut également vous permettre de facturer en tant que conseiller financier. C’est une excellente alternative à la création d’entreprise pour un consultant Freelance. Ce dispositif vous permet de réaliser vos missions en toute autonomie, sans les contraintes de la création et de la gestion d’entreprise. Le démarrage est rapide et s’effectue avec un minimum de démarches. 

Quels sont les avantages du portage salarial pour le consultant financier indépendant ?

Le portage salarial est une solution qui présente de nombreux avantages pour les conseillers financiers indépendants. Ce statut vous permet en effet de cumuler tous les avantages du travailleur indépendant : 

• liberté dans la fixation de vos tarifs ;
• autonomie dans le choix de vos clients ;
• gestion de votre emploi du temps, etc. 

et dans le même temps, la sécurité d’un régime salarié, puisque vous êtes salarié porté. 

Le portage salarial c’est l’assurance d’avoir un minimum de tâches administratives à votre charge, l’entreprise de portage salarial réalise pour vous l’essentiel de la gestion administrative et comptable de votre activité. C’est également le gage d’une couverture sociale identique à un salarié classique : mutuelle d'entreprise, retraite, droit à la formation, droits au chômage, etc. 

Pour vous accompagner et devenir salarié porté consultant financier, webportage vous propose différentes solutions !  

Chez webportage, nous pouvons accompagner les conseillers financiers qui réalisent les missions suivantes :

• Conseil en recherche de financement / partenaires ;
• Assistance dans les négociations (à l'exclusion de toute intermédiation bancaire) ;
• Assistance dans l'élaboration de business plan (à l'exclusion de toute élaboration/rédaction du document final) ;
• Conseil en réduction de coûts et optimisations de charges, y compris fiscales.
  

Pour en savoir plus sur votre éligibilité, n'hésitez pas à prendre rdv avec nos experts du portage salarial !